貸款：車貸整合,汽車貸款整合,車貸 信貸整合,個人信貸整合

                                            

                                       

　

貸款，用車貸培養信用評分，小細節要注意！

陳小姐從事保險業，薪資雖然不高，但與先生兩人的生活倒還過得去，然而孩子即將出世，她在家待產，卻苦惱著待產支出、做月子支出、小孩花費等等開銷，算一算至少要20萬，但先生有信用瑕疵，自己本身也曾有強制停卡的紀錄，雖然已清償半年，卻不知是否可以申請信用貸款。於是查詢可協助她的專業人士，在網路上看到OK忠訓國際的真實案例及專業說明，便決定前來諮詢。
一開始陳小姐說明自身狀況，強調「需要急用」，且希望找不用附在職證明的銀行，畢竟現在待產中，對銀行來說等於就是無收入，而且也要對家人和公司保密。我們理解她是為了生活必要支出煩惱，也對她的需求允諾，並以她的條件及狀況給予建議：由於卡債清償才過半年，尚未與銀行建立正常信用，因此評估申辦車貸的過件率會比信貸高。經陳小姐同意後，又發現她有車輛欠稅未繳、行照資料與身分證不符等問題，她得知後很擔心，一直詢問該怎麼辦、辦車貸會不會無法過件。我們安撫她的情緒並回答：「這些問題過件後我們會再協助您處理，不用擔心，不必急於一時，現在先過件比較重要。」
在送件之後，到了銀行對保階段，銀行卻認為她居住地無市話有風險，要求附有市話的保人，但由於先生有信用瑕疵，陳小姐又無法附加先生以外的人為保人，心中十分焦急，便向我們求助。我們告訴她，不如直接說自己在待產中，以車貸款是為了生產費用，銀行要對保可到家中去查看，讓銀行理解她的真實狀況。
在貸款審核及對保過程中進行得很順利，經過1~2週，車貸成功過件了，我們也協助陳小姐解決先前欠稅未繳、行照資料與身分證不符等問題，順利撥款20萬，月付不到4900元，讓陳小姐暫緩燃眉之急，不用再為自己和孩子擔憂，可以安心待產了。



專家解析：
車貸的辦理等於是一道重整程序，不僅重整車輛狀況，也對車主的信用狀況重新整理。尤其信貸卡關無法申請的民眾，可藉由車貸重新建立與銀行往來信用，因為車貸至少有擔保品，銀行較為安心，過件率自然比信貸高，但也要視客戶及車輛狀況而定。
以陳小姐的案例來看，有許多一般民眾平時不太會去注意、但在面臨貸款時又會發生的問題，例如：強制停卡已清償，包括陳小姐自己在內，不少人會覺得已經清償了，應該就可以貸款了吧！所以一開始陳小姐並非以車貸申辦，而是想辦理信貸。其實貸款人有強制停卡、協商，或是強停已清償但未超過半年的情形，直接送件幾乎是無法過件的（註），即使剛過半年，對銀行來說還是會被視會有一定風險。一般來說，建議至少一年為佳。
再者，車輛欠稅未繳、行照資料與身分證不符等問題也是車貸常見問題，在申請車貸時或許仍可過件，但一定得處理完成，才能成功撥款，建議車主平時將該繳的、該修正的事項逐一處理，才不會到了緊急時刻，把事情擠在同一時間處理。
另外，較少人會注意到的是家中有無市話這一點，因為大多數的家庭都會申請市話，很少人會聯想到這對銀行來說會是有風險的要點之一，雖然不是所有銀行皆如此，但這一點也是需要注意的。

註：依據聯徵中心的資料揭露期限公告，信用卡資料揭露期限，自停卡發生日起揭露5年。但款項未繳之強制停卡資料，未清償者，自停卡發生日起揭露7年；已清償者，自清償日起揭露6個月，但最長不超過自停卡發生日起7年。