天有不測風雲，人難免有急需用錢但存款卻不足的窘境。如果又沒有車子、房子、土地等可以抵押給銀行，「信用貸款」就是解決週轉煩惱的理財途徑。
不過，每個人能獲得的信用貸款利率都不盡相同。一般而言，職業、薪資、信用紀錄、負債狀況、服務公司等條件，都會影響銀行授信的風險，當然也就連帶影響了銀行核貸的額度跟利率。通常能獲得銀行給予較優惠條件的客戶，不外乎是律師、會計師等專業技能人士，以及收入穩定有保障的軍公教人員，或者是財經雜誌每年評比的五百大企業、上市上櫃公司員工等。而其中公教人員由於傳統上用錢觀念較穩健，更被銀行視為優質客戶中的優質，貸放條件甚至比軍警都來的更好。
以沒有擔保物的個人信用貸款、現金卡預借現金來看，現行法令為貸款總餘額不能超過月收入的22倍，部分授信較嚴謹的銀行甚至只能貸到月薪的14至17倍，如果本身貸款已經接近這個數字，那過件的機率則通常偏低。
值得注意的是，現金卡也會嚴重影響信用貸款的額度。現金卡與信用卡的差異在於，信用卡一般被視為消費的支付工具，只要沒有動用到循環利息，其額度一般不會影響到月薪22倍的貸款額度。但現金卡的部份，則是由於銀行已經預備好一筆資金讓你隨時可以提領動用，所以只要手邊申辦了現金卡，就已經佔了你信用貸款的額度。也因此，銀行業者通常建議，先預估自己的資金需求，留下一兩張現金卡應急就好，不要滿手卡片。因為這樣雖然沒有實際動用，但卻會影響其他利率較低的信用貸款額度。
去年消金風暴後，銀行明顯緊縮銀根，在申貸條件幾乎都透明的狀況下（月薪多少、過去往來紀錄，銀行一拉聯徵就知道。），民眾要靠「包裝」來增加信貸額度或是降低利率其實非常困難。比較好的辦法是先問問薪轉銀行有沒有相關的優利方案，或是尋求專業的貸款機構幫忙貨比三家，蒐集分析各家銀行的貸放條件跟利率，才是聰明的貸款高手。
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