李先生中年離婚，與三名子女租屋同住，待了十年的工作，一個月領4、5萬元的薪水，生活也還過得去。但孩子漸長，花費逐漸增多，於是向銀行申辦兩筆信用貸款，每期準時繳款。然而，有一次扣款失敗，李先生沒收到銀行的通知，導致遲繳一個月，等到銀行通知他繳貸款時，卻是要他30萬元一次還清！李先生嚇了一跳，驚慌的他依實陳述告知對方，說他願意繳款，但沒辦法一次拿出30萬，詢問是否能分期付款。但當初與銀行簽訂的合約上是具有“貸款人若逾期未繳，銀行有權將其視為全部到期”之意，因此銀行理所當然的要求。而面對不容妥協的言詞，李先生十分無奈，在無計可施之下，只好試試其他管道是否能處理這樣的問題，遂向OK忠訓國際尋求協助。
在瞭解李先生的情況後，由於他的負債金額不高，其實用貸款比較適當，但李先生名下無房無車，且聯徵上已掛遲繳記錄，無法再進行貸款。雖然為他感到惋惜，但以目前的狀況來看，我們建議他以協商方式處理。李先生說，他只希望能順利還款，但目前月付金將近2萬元，希望能微降至17000元即可。但送件後沒多久，他收到法院的支付命令，一時之間讓他不知所措，深怕會影響到工作和生活，便緊張的告訴服務人員。經過服務人員安撫情緒後，並告訴他：「沒關係，收到之後，在10~20天內可向法院提出異議，銀行就需證明對債務人催繳的合理性與正當性，才可強制扣薪，所以只要及時提出就可以了。」李先生聽了，鬆了口氣，並依服務人員建議，最終並無被扣薪。
後來，銀行人員又告知李先生，他的負債未達薪資的22倍，不可辦協商。李先生聽了很擔心，再次來電詢問，帶著不安的語氣：「真的嗎？我到底能不能用協商處理好這個問題呢？」服務人員告訴他，協商條款中未規定負債一定要到什麼程度才可辦理，22倍的規定是指金管會針對無擔保債務金額上限的限制，與協商無關，所以不用擔心，我們會陪伴他堅持下去。經過服務人員一次次安撫、說明、鼓勵，李先生懷抱著希望，在協商過程很是配合，而經法院從中協調，後來銀行才勉強同意協商，過件方案為分24期，月付金不到13000元！
李先生十分開心，也十分感謝，覺得OK忠訓國際的專業能力很強，也謝謝服務人員，讓他在面對協商這個難關，可以有一個倚靠的對象，而以後他也會更注意這些細節，不再重蹈覆轍。客戶的一句「有你真好」，讓我們感到無限欣慰，也希望李先生在生活上愈來愈好，可以不再被財務問題困擾。
專家解析：
案例中的李先生沒有信用瑕疵信貸，薪資及年資等條件也頗佳，但卻出乎意外的走上協商之路，換成其他人，大多也會驚愕不已吧！當債務人遇到銀行要求履行償還時，即使衡量自身情況是不堪承受的，在商量被拒後往往求助無門，能勉強自已妥協的還能撐下去，但無力承受的就真的沒辦法了，很有可能導致更不好的結果。還有需要注意的一點就是，無論貸款也好、申辦信用卡也好，大多數的人對於冗長的銀行條款不會字字注意，像「貸款人若未繳款，銀行有權將其視為全部到期」一類的字句，是銀行合約中常見的，卻不是廣為人知，因此民眾無意間很可能就違反了，若銀行態度較為強硬，當事人會不知所措，這時最好轉移至專業人士諮詢，切勿急著進行高額借貸或胡亂處理，避免財務問題一波未平一波又起。
(註：上述案例為實事改寫，為保護當事人改以匿名稱之。)
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