貸款規劃不慎,當心越陷越深

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貸款規劃不慎,當心越陷越深

貸款除了投資、應急之用外,也有人會用來「整合負債」,所謂的整合負債即是以一筆足額貸款,將目前所積欠的各式款項還清(諸如信用卡費、民間借款、車貸尾款……等),而這筆整合用途的貸款,會透過降低每月還款金額、拉長還款期的方式,來紓減往後的還款壓力。但怎麼整合,才能真正幫助深陷負債苦海的人們呢?
整合負債 必須一次到位
大多數人的觀念是借新還舊,挖東牆補西牆地粉飾當下的財務破洞,然而在無形之中,每月還款金額卻逐漸向上攀升,導致財務破洞變得更大,最終一發不可收拾。娜姐就曾遇過一個案例,因為錯誤的貸款觀念,讓自己陷入不斷借錢還債的惡性循環。

貸款規劃不慎,當心越陷越深

真實案例分享
客戶名叫阿超,是個捧著鐵飯碗的軍公教,年資已有17年,每月薪俸約5萬元。因家庭問題需要更多經濟來源,他以唯一可供抵押的房子,前後向銀行貸了460萬元,每月還款金額高達35,000元,佔收入的70%。在要兼顧生活品質,且無法開源的情況下,阿超只好再找民間借款,以房子第三度作為抵押品籌得50萬,好讓生活維持運轉而不崩塌。
然而民間借款每月還款金額高達12,500元,相加起來,每月還款金額竟高達47,500元!支撐了一陣子之後,家中經濟宣告「吊鼎」的阿超再度找上民間借款,勉強湊到10萬元,而10萬元也僅足夠繳納2期的每月還款金額。在壓力越來越大的情況下,阿超帶著一身負債,來到OK忠訓國際尋求協助。
諮詢時,阿超認為自己的房屋已經貸滿2胎,甚至有民間借款,再增貸已是無望,因此希望以信貸方式取得100萬元左右的資金,讓自己每個月皆能順利還款即可。然而OK忠訓國際了解阿超的情況後,認為100萬元的信貸雖然不是問題,卻不能根絕他「負債比」過高的情況。當這100萬元用罄,阿超不僅多了100萬元債務;而各貸款的每月還款金額相加後,更會暴漲至6萬3千多元(該筆100萬元信貸以利率7%、分84期計),遠遠超過他的月薪1萬多元。

貸款規劃不慎,當心越陷越深
在全面了解阿超的家庭收支狀況後,OK忠訓國際與他討論出每月可負擔的還款金額,並以房屋轉增貸的方式,協助阿超貸得520萬;迅速還清債務,不用再提心吊膽地煩惱下個月的還款金。而OK忠訓國際團隊更為其規劃每月2萬元的還款金額,大幅降低負債比,順利地讓阿超的生活回到正軌。
「理債」與「理財」同樣重要
人生難免有低谷及需要借錢應急的情況,但千萬別讓一時的債務成為你一生的絆腳石。正確的理債觀念和學習理財一樣重要!如您和阿超有一樣的困難,就來找OK忠訓國際吧,我們的專業顧問團隊,會協助您重建財務規劃,一同實現人生尚未完成的夢想。
(以上內容為真實案例,阿超為化名,以保護當事人。)