貸款整合,做好資金分配，有債也能過好年
有句俗語說：「債不過年。」也就是欠人家的債不要拖到年後，年前就要還清。但民間也流傳一個習俗：大年初一一到，就不可向人討債，否則會招致晦氣，一整年倒楣。所以在喜氣洋洋的年節期間，就要避談債務，最好在年前就先把債務處理好，而在過年期間，也要慎用錢財，才不會用「財」換「債」。
不過債務人可放心的一點是，在春節連假期間，銀行及委外催收機構，皆停止各項催收作業，好讓債務人安心過年。而農曆年前也是年終、薪資一舉進帳的時候，提醒大家務必做到分配規畫，這個年才能過得好。首先將資金分配到下列三大類別：
1.卡費先償
有卡費待支出的民眾，一定要備好資金優先支出，因為即使有繳最低應繳金額，還是會動用到循環利率，不僅聯徵紀錄上會顯示近期繳款狀況，對需要貸款的民眾也會造成信用上一定程度的影響，而且債務可能會愈滾愈大，進而產生財務困難的狀況。
2.年節必要開銷
年節一到，不免開銷增加，尤其大手筆的款項，像是添購家具、出國旅遊、紅包預算、豪華年菜等等，最好先思量規畫，是否為必要支出，且自身是否能夠負擔，才不會滿足一時的欲望，而得來樂極生悲的結果。
3.基本生活支出
過年可以讓自己好過一點，但畢竟也只有一週左右的假期，之後依然要照常過日子，所以在衡量開銷計畫時，也要把日後的生活支出考慮進去，因為過完年，至少還要等到下個月才會領到薪水，所以千萬不要在過年期間就把錢花光花盡。
另外，對於前置協商辦理完畢的債務人，若扣除必要支出後還有餘財可用，可在繳款日前兩週左右，向銀行申請「大額還款」，需要注意的是，它以「4（期）+1（期）」為原則，即是「4期以上的還款金額+本期應還金額」，若不到4期，不足以稱為「大額」，自然也不符合資格，但可以增至5期、6期以上，只要提前兩週左右向銀行告知即可。
至於年節前後有還款困難的前置協商債務人，若符合以下條件，可填寫「短暫性延期繳款申請書」，並附上證明，向最大債權銀行申請 貸款即可：
1.本人、配偶或直系親屬罹患重病
2.低收入戶
3.非自願性失業
4.中度以上身心障礙
5.重大天然災害災民
6.當月或前一個月繳所得稅(一次限申請一期)
7.當月或前一個月繳子女學費(一次限申請一期)
8.經政府公告之嚴重災害受災戶，例如0206 震災受災居民
以上於協議繳款期間，最多累計延期6期繳款。除非另有公告，例如0206震災受災戶得申請期付金展延1年。
想要開心過好年，花點心思不可少，尤其是在財務上，若遇到緊急狀況，應找專業且值得信賴的合法機構，進行相關諮詢及長期規劃，才能真正解決財務問題。
